En el marco del II Foro Internacional Payments Innovation \u2013 Per\u00fa 2026, organizado por Per\u00fa Payments Association, Claudia Canepa Silva, l\u00edder de Finanzas Abiertas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), present\u00f3 los avances regulatorios y la hoja de ruta que viene impulsando el organismo para implementar un sistema de finanzas abiertas en el Per\u00fa.<\/p>\n\n\n\n
Durante el panel \u201cRegulaci\u00f3n, competencia, innovaci\u00f3n y estabilidad\u201d, Canepa explic\u00f3 que el proyecto busca establecer un sistema centrado en el usuario, que permita compartir informaci\u00f3n financiera de manera estandarizada, automatizada y segura con otras entidades que ofrecen servicios financieros. El objetivo es ampliar el acceso a productos y servicios, generar mejores condiciones y promover una mayor competencia en el mercado.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan explic\u00f3, las experiencias internacionales muestran que la implementaci\u00f3n efectiva de las finanzas abiertas puede generar valor para distintos actores, aunque inicialmente pueda existir resistencia entre algunos participantes. Para los usuarios, uno de los principales beneficios ser\u00eda acceder a productos m\u00e1s adecuados a sus necesidades, adem\u00e1s de facilitar el desarrollo de nuevas soluciones financieras y el acceso al cr\u00e9dito basado en el comportamiento financiero.<\/p>\n\n\n\n
Para las empresas del sistema financiero, la informaci\u00f3n compartida con autorizaci\u00f3n del cliente puede convertirse en una nueva fuente de ingresos y permitir una mejor gesti\u00f3n de riesgos, especialmente mediante herramientas de evaluaci\u00f3n y scoring crediticio. Tambi\u00e9n puede contribuir al desarrollo de programas de fidelizaci\u00f3n y de ofertas m\u00e1s personalizadas.<\/p>\n\n\n\n
Canepa remarc\u00f3 que el impacto econ\u00f3mico del sistema depender\u00e1 de la capacidad de las empresas para generar valor a partir de la informaci\u00f3n a la que tengan acceso. En ese sentido, compar\u00f3 el modelo con las billeteras digitales: la infraestructura por s\u00ed misma no necesariamente genera rentabilidad, sino que las oportunidades aparecen a partir de los servicios y soluciones que se construyen sobre ella.<\/p>\n\n\n\n
La SBS viene trabajando en el proyecto de finanzas abiertas como una iniciativa estrat\u00e9gica. En octubre del a\u00f1o pasado se conform\u00f3 internamente el Comit\u00e9 de Finanzas Abiertas, con participaci\u00f3n de la plana directiva de la entidad y del Departamento de Finanzas Abiertas.<\/p>\n\n\n\n
En febrero de este a\u00f1o, la SBS present\u00f3 una hoja de ruta que contempla distintas etapas para la implementaci\u00f3n del sistema. La primera fase, correspondiente al diagn\u00f3stico, ya fue culminada, mientras que actualmente se encuentra en desarrollo la segunda etapa, enfocada en regulaci\u00f3n y especificaciones t\u00e9cnicas.<\/p>\n\n\n\n
La expectativa de la SBS es emitir hacia inicios de 2027 la norma que regular\u00e1 el sistema de finanzas abiertas. Luego se contempla un periodo de adecuaci\u00f3n de aproximadamente un a\u00f1o para las empresas que participar\u00e1n inicialmente.<\/p>\n\n\n\n
El esquema contempla que las cuatro principales empresas del sistema financiero participen de manera obligatoria, mientras que otras entidades podr\u00e1n incorporarse desde el inicio si demuestran que cuentan con las condiciones necesarias y manifiestan su inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con la hoja de ruta presentada por Canepa, los primeros intercambios de informaci\u00f3n bajo el sistema de finanzas abiertas podr\u00edan producirse en Per\u00fa a inicios de 2028. Durante ese a\u00f1o se buscar\u00eda estabilizar el sistema y, a partir de 2029, ampliar progresivamente la participaci\u00f3n a otros sectores, entre ellos seguros, pensiones, AFP, cooperativas y fintech.<\/p>\n\n\n\n
Como parte de la fase de diagn\u00f3stico, la SBS realiz\u00f3 cerca de 100 reuniones bilaterales, encuentros con reguladores internacionales y cinco mesas de trabajo desarrolladas entre marzo y junio de este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n
Estas mesas permitieron recoger opiniones de los diferentes actores y analizar aspectos como objetivos estrat\u00e9gicos, casos de uso, informaci\u00f3n necesaria, gobierno, modelo operativo, est\u00e1ndares tecnol\u00f3gicos, APIs y seguridad.<\/p>\n\n\n\n
Entre los casos de uso identificados con mayor potencial de impacto se encuentran aquellos orientados a mejorar la evaluaci\u00f3n crediticia de personas y micro y peque\u00f1as empresas, as\u00ed como las soluciones destinadas a ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas personales y empresariales.<\/p>\n\n\n\n
Para desarrollar estas soluciones, los participantes se\u00f1alaron como especialmente relevante el acceso a informaci\u00f3n transaccional hist\u00f3rica, ingresos, saldos de cuentas, cr\u00e9ditos y comportamiento financiero.<\/p>\n\n\n\n
La seguridad de la informaci\u00f3n aparece, sin embargo, como uno de los principales desaf\u00edos. La SBS recogi\u00f3 la preocupaci\u00f3n de los participantes por contar con pr\u00e1cticas y est\u00e1ndares suficientemente robustos y homog\u00e9neos entre los distintos actores que tendr\u00e1n acceso a informaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
Canepa tambi\u00e9n destac\u00f3 la necesidad de fortalecer la educaci\u00f3n financiera. El usuario debe comprender que es propietario de sus datos, c\u00f3mo puede gestionarlos y c\u00f3mo funciona el proceso de consentimiento, considerado un elemento central del modelo de finanzas abiertas.<\/p>\n\n\n\n
Dentro de la segunda fase de trabajo, la SBS decidi\u00f3 comenzar por la regulaci\u00f3n del Banking as a Service (BaaS), modelo que permite a empresas no financieras ofrecer servicios financieros mediante la infraestructura tecnol\u00f3gica y financiera de entidades que s\u00ed cuentan con licencia.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan Canepa, el modelo ya est\u00e1 presente en el sistema financiero peruano, pero su desarrollo se ha producido hasta ahora bajo pr\u00e1cticas heterog\u00e9neas. La nueva regulaci\u00f3n busca establecer reglas claras, definir responsabilidades y brindar mayor predictibilidad a los participantes.<\/p>\n\n\n\n
La norma establece que la responsabilidad frente al usuario ante cualquier contingencia recaer\u00e1 en la entidad financiera que respalda el servicio. Asimismo, determina qu\u00e9 servicios financieros podr\u00e1n ofrecerse mediante este modelo y establece un marco de gesti\u00f3n de riesgos aplicable a estas operaciones.<\/p>\n\n\n\n
La SBS tambi\u00e9n identific\u00f3 que algunas empresas que actualmente trabajan bajo modelos de BaaS est\u00e1n evaluando obtener una licencia para operar como entidades supervisadas. Para Canepa, ordenar este camino puede facilitar que empresas innovadoras acumulen experiencia, validen sus modelos de negocio y eventualmente pasen de operar fuera del per\u00edmetro regulatorio a convertirse en entidades reguladas.<\/p>\n\n\n\n
La funcionaria se\u00f1al\u00f3 que los resultados de la fase de diagn\u00f3stico servir\u00e1n como principal insumo para la regulaci\u00f3n de finanzas abiertas que actualmente desarrolla la SBS.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, adelant\u00f3 que la entidad espera publicar pr\u00f3ximamente un documento con los primeros lineamientos e ideas sobre el modelo peruano de finanzas abiertas. El objetivo ser\u00e1 que las empresas conozcan con anticipaci\u00f3n la direcci\u00f3n que podr\u00eda tomar la regulaci\u00f3n y que exista un espacio de retroalimentaci\u00f3n de la industria antes de la aprobaci\u00f3n de la norma definitiva.<\/p>\n\n\n\n
Aunque las mesas de trabajo ya concluyeron, Canepa enfatiz\u00f3 que el di\u00e1logo con la industria continuar\u00e1 durante la siguiente etapa. La SBS eval\u00faa actualmente cu\u00e1l ser\u00e1 el mecanismo m\u00e1s adecuado para mantener esta coordinaci\u00f3n durante la fase regulatoria.<\/p>\n\n\n\n
El proyecto busca que las expectativas, preocupaciones y propuestas de los distintos participantes sean incorporadas desde las primeras etapas del dise\u00f1o, con el prop\u00f3sito de construir un sistema que promueva la competencia y la innovaci\u00f3n, pero que tambi\u00e9n preserve la seguridad y la estabilidad del sistema financiero peruano.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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