La expansi\u00f3n de los pagos digitales est\u00e1 modificando los h\u00e1bitos de los consumidores, la relaci\u00f3n de los negocios con sus clientes y la competencia dentro del sistema financiero, con efectos que tambi\u00e9n podr\u00edan extenderse a la productividad y la informalidad en Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed lo se\u00f1al\u00f3 Jos\u00e9 Carlos Saavedra, economista principal de APOYO Consultor\u00eda, durante su exposici\u00f3n \u201c\u00bfC\u00f3mo impacta la digitalizaci\u00f3n de pagos en los consumidores y negocios de LATAM?\u201d, realizada en el marco del II Foro Internacional Payments Innovation \u2013 Per\u00fa 2026, organizado por Per\u00fa Payments Association.<\/p>\n\n\n\n
Saavedra destac\u00f3 que el cambio no consiste \u00fanicamente en pasar del efectivo a medios digitales. El sistema de pagos est\u00e1 transitando de esquemas cerrados hacia redes abiertas e interoperables, mientras que la informaci\u00f3n asociada a las transacciones adquiere un papel cada vez m\u00e1s relevante para generar competencia, personalizar servicios y atender nuevos segmentos.<\/p>\n\n\n\n
Para los consumidores, la adopci\u00f3n de medios de pago digitales est\u00e1 cambiando la relaci\u00f3n cotidiana con comercios y servicios financieros. Seg\u00fan la evidencia presentada por Saavedra, quienes utilizan billeteras digitales tienden a gastar m\u00e1s que consumidores comparables que no las utilizan. En Per\u00fa, la diferencia llega a unos S\/60 adicionales y, en t\u00e9rminos generales, el gasto es alrededor de 10% mayor.<\/p>\n\n\n\n
El efecto es particularmente visible en categor\u00edas como alimentos, restaurantes, transporte y otros gastos de consumo cotidiano. Saavedra explic\u00f3 que este impacto tambi\u00e9n parece aumentar conforme se desarrolla el ecosistema, un fen\u00f3meno asociado a las llamadas econom\u00edas de red.<\/p>\n\n\n\n
La digitalizaci\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1 vinculada con una mayor percepci\u00f3n de seguridad y conveniencia. En Am\u00e9rica Latina, m\u00e1s de 59% de los adultos prefiere pagar digitalmente, de acuerdo con los datos citados durante la presentaci\u00f3n. Entre los beneficios que los consumidores identifican aparecen el ahorro de tiempo, la facilidad para planificar los gastos y la posibilidad de separar el dinero seg\u00fan distintos objetivos.<\/p>\n\n\n\n
Otro efecto relevante es el acceso al cr\u00e9dito. Saavedra se\u00f1al\u00f3 que la utilizaci\u00f3n de billeteras digitales y sistemas de pagos digitales est\u00e1 asociada con un mayor acceso a financiamiento, especialmente para cr\u00e9ditos de bajo monto. En Per\u00fa y Brasil, seg\u00fan la evidencia mostrada, los niveles de acceso vinculados con estos servicios se han multiplicado de manera importante desde 2019.<\/p>\n\n\n\n
Para los negocios, la digitalizaci\u00f3n tambi\u00e9n dej\u00f3 de ser \u00fanicamente una herramienta adicional de cobro. Los clientes que pagan digitalmente se est\u00e1n convirtiendo en una ventaja competitiva y, en algunos casos, en una condici\u00f3n necesaria para no perder ventas. Saavedra cit\u00f3 encuestas en las que los comercios identifican entre los principales beneficios una mayor venta, conveniencia, seguridad y un mejor manejo de sus cuentas.<\/p>\n\n\n\n
Esta transformaci\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1 ampliando el alcance del comercio digital. El crecimiento de las ventas a trav\u00e9s de plataformas y canales como WhatsApp, Instagram o Messenger muestra que los pagos digitales se est\u00e1n integrando cada vez m\u00e1s con nuevas formas de comercializaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
A nivel del sistema financiero, la llegada de nuevos actores est\u00e1 modificando la estructura competitiva. Las entidades digitales pueden operar con costos menores que los jugadores tradicionales y competir mediante nuevos modelos de atenci\u00f3n, productos y utilizaci\u00f3n de datos. Esto genera presi\u00f3n sobre precios y m\u00e1rgenes, pero tambi\u00e9n plantea nuevos desaf\u00edos regulatorios y de gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n
El impacto puede trascender al sistema financiero. Saavedra sostuvo que una mayor adopci\u00f3n de pagos digitales podr\u00eda favorecer la productividad, la especializaci\u00f3n y una mejor capacidad de implementar sistemas de protecci\u00f3n social. Tambi\u00e9n existe una expectativa de que contribuya a reducir la informalidad, aunque el efecto depender\u00e1 de c\u00f3mo evolucione el ecosistema y de las pol\u00edticas que lo acompa\u00f1en.<\/p>\n\n\n\n
El reto, seg\u00fan el economista, ser\u00e1 acompa\u00f1ar esta expansi\u00f3n con una regulaci\u00f3n capaz de mantener la confianza y controlar nuevos riesgos, especialmente ante el uso creciente de datos y la entrada de m\u00e1s participantes. Una mayor competencia puede generar beneficios para consumidores y empresas, pero requiere reglas que garanticen seguridad y un uso adecuado de la informaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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