{"id":40628,"date":"2026-06-25T11:34:00","date_gmt":"2026-06-25T11:34:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cuantoestaeldolar.pe\/noticias\/?p=40628"},"modified":"2026-06-26T03:01:12","modified_gmt":"2026-06-26T03:01:12","slug":"open-finance-y-baas-en-peru-que-se-viene-para-el-sistema-financiero-y-las-casas-de-cambio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mail.cuantoestaeldolar.pe\/noticias\/open-finance-y-baas-en-peru-que-se-viene-para-el-sistema-financiero-y-las-casas-de-cambio\/","title":{"rendered":"Open Finance y BaaS en Per\u00fa: qu\u00e9 se viene para el sistema financiero y las casas de cambio"},"content":{"rendered":"\n<p>Per\u00fa est\u00e1 construyendo, paso a paso, la infraestructura que reordenar\u00e1 su sistema financiero en los pr\u00f3ximos a\u00f1os: el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), conocido internacionalmente como Open Finance. No es una tendencia pasajera ni un anuncio aislado; es una hoja de ruta regulatoria en marcha, liderada de manera coordinada por dos autoridades, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)<br>y el Banco Central de Reserva del Per\u00fa (BCRP).<\/p>\n\n\n\n<p>El tema fue el centro de un foro especializado organizado por Vodanovic Digital Finance Law, que reuni\u00f3 a reguladores, banca, fintechs y consultores. Expusieron Nuria Ali\u00f1o, experta en Open Finance del Banco Mundial; Claudia C\u00e1nepa, l\u00edder del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS; y Ljubica Vodanovic, especialista legal en banca y fintech. Recogemos aqu\u00ed lo esencial para quienes operan en el mundo del cambio de divisas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 es el Open Finance, en simple<\/h3>\n\n\n\n<p>El Open Finance es un modelo que permite a una persona compartir su propia informaci\u00f3n financiera \u2014saldos, historial de transacciones, ingresos\u2014 de manera voluntaria, segura y estandarizada, con otras<br>entidades autorizadas, a trav\u00e9s de interfaces tecnol\u00f3gicas (APIs) y siempre bajo su consentimiento expreso. El objetivo: que el usuario reciba m\u00e1s y mejores productos financieros, con mayor competencia<br>e inclusi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>La idea de fondo, planteada en el foro, es que el usuario queda en el centro del sistema: es due\u00f1o de sus datos y decide con qui\u00e9n los comparte.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dos autoridades, un mismo destino<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>El modelo peruano avanza por dos carriles coordinados:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>El BCRP trabaja la capa de pagos. <\/strong>Ya tiene vigente, desde abril de 2026, el Reglamento General del Sistema Nacional de Pagos, y prepara la regulaci\u00f3n de la iniciaci\u00f3n de pagos (Open Payments) sobre una nueva infraestructura de transferencias inmediatas conocida como TAPP (Transferencias Autom\u00e1ticas de Pagos Peruanos), inspirada en modelos de \u00e9xito como el UPI de India.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La SBS lidera la capa de datos y servicios financieros. <\/strong>Cre\u00f3 en octubre de 2025 su Comit\u00e9 y Departamento de Finanzas Abiertas, present\u00f3 la Hoja de Ruta en febrero de 2026 y ya concluy\u00f3 la primera fase de diagn\u00f3stico. Un punto que destacaron tanto el Banco Mundial como la SBS: Per\u00fa llega m\u00e1s tarde que otros pa\u00edses, pero llega mejor, porque parte de la experiencia internacional y porque sus dos reguladores avanzan coordinados \u2014algo poco frecuente en la regi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El BaaS: la primera pieza del rompecabezas<\/h3>\n\n\n\n<p>La SBS decidi\u00f3 comenzar el desarrollo regulatorio por el Banking as a Service (BaaS). Su norma sali\u00f3 a consulta de la industria y su versi\u00f3n final se publicar\u00eda en las pr\u00f3ximas semanas. \u00bfQu\u00e9 es el BaaS? Es un modelo de negocio que permite a una empresa no financiera ofrecer servicios financieros que normalmente requieren licencia \u2014como cuentas, dinero electr\u00f3nico, pagos o cr\u00e9ditos \u2014 apoy\u00e1ndose en la infraestructura regulada de una entidad que s\u00ed la tiene (un banco, financiera, caja o<br>emisor de dinero electr\u00f3nico). La empresa no financiera pone la marca y el canal de cara al cliente; la entidad regulada pone la licencia y asume la responsabilidad.<\/p>\n\n\n\n<p>En el foro se subray\u00f3 una regla clave para evitar confusiones: si el producto que se quiere ofrecer requiere licencia, se necesita un BaaS; si no la requiere, no. Y otra igual de importante: la responsabilidad frente al usuario y ante el regulador siempre recae en la entidad financiera que est\u00e1 detr\u00e1s del servicio.<\/p>\n\n\n\n<p>Importante tambi\u00e9n: el BaaS no es todav\u00eda el Open Finance completo. Es el primer caso de uso, una rampa de entrada que permite a la industria probar integraciones, ganar experiencia y prepararse para cuando llegue la regulaci\u00f3n general.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"744\" src=\"https:\/\/cuantoestaeldolar.pe\/noticias\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-1024x744.jpeg\" alt=\"Modelo de finanzas abiertas se iniciar\u00e1 con los 4 bancos m\u00e1s grandes y luego escalar\u00e1 a otras entidades del sistema\" class=\"wp-image-40634\" srcset=\"https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-1024x744.jpeg 1024w, https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-300x218.jpeg 300w, https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-768x558.jpeg 768w, https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-1536x1116.jpeg 1536w, https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1-350x254.jpeg 350w, https:\/\/cedblog.s3.amazonaws.com\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/25174807\/Foro-de-Expertos-Vodanovic-SBS-Banco-Mundial.JPG-1.jpeg 1700w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 significa esto para las casas de cambio<\/h3>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed est\u00e1 el punto que m\u00e1s interesa a nuestro ecosistema. Una casa de cambio que hoy opera el cambio de divisas no emite dinero electr\u00f3nico ni custodia cuentas: no es, por definici\u00f3n, una billetera. Bajo el<br>modelo BaaS, sin embargo, podr\u00eda ampliar su oferta \u2014por ejemplo, ofrecer una cuenta, funcionalidad de billetera o pagos inmediatos a sus clientes\u2014 a trav\u00e9s de una entidad regulada que act\u00fae como proveedora, sin necesidad de obtener una licencia propia.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto abre una posibilidad concreta: que una casa de cambio evolucione de ser solo un operador de cambio spot a convertirse en un actor con relaci\u00f3n continua con su usuario, manteniendo su marca, dentro de un marco de reglas claras.<\/p>\n\n\n\n<p>Hubo, adem\u00e1s, una advertencia que conviene tomar en serio: las autoridades han sido expl\u00edcitas en que no buscan \u201cfintechs de garaje\u201d. Para participar como receptor de un BaaS, la empresa deber\u00e1 demostrar est\u00e1ndares s\u00f3lidos de gesti\u00f3n de riesgos, gobernanza y prevenci\u00f3n del lavado de activos. En este punto, las casas de cambio parten con una ventaja: ya son sujetos obligados supervisados en materia de PLAFT, con oficial de cumplimiento y controles establecidos.<\/p>\n\n\n\n<p>Una reflexi\u00f3n que cruz\u00f3 todo el foro: la tecnolog\u00eda y las APIs se est\u00e1n volviendo un commodity. Lo que realmente generar\u00e1 valor no es el carril en s\u00ed \u2014como ocurre con las billeteras electr\u00f3nicas, que por s\u00ed solas no rentabilizan\u2014 sino lo que cada empresa sea capaz de construir y activar sobre esa infraestructura.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fechas clave a tener en el radar<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Julio 2026: <\/strong>publicaci\u00f3n de la norma de Banking as a Service (BaaS).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inicios de 2027:<\/strong> norma general que regular\u00e1 todo el Sistema de Finanzas Abiertas, con un a\u00f1o de<br>adecuaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inicios de 2028:<\/strong> primeros intercambios de informaci\u00f3n en el sistema, partiendo por las cuatro<br>principales entidades del sistema financiero y quienes demuestren estar listos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Desde 2029:<\/strong> incorporaci\u00f3n gradual de otros actores \u2014seguros, AFP, cooperativas y fintechs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-por-qu-lo-seguimos-de-cerca\">Por qu\u00e9 lo seguimos de cerca<\/h3>\n\n\n\n<p>En <strong>cuantoestaeldolar.pe <\/strong>acompa\u00f1amos todos los d\u00edas a quienes consultan el tipo de cambio y a las casas de cambio que operan en el pa\u00eds. Por eso seguimos de cerca esta transformaci\u00f3n: entender hacia d\u00f3nde<br>va el Open Finance peruano \u2014y qu\u00e9 decisiones tomar en esta ventana\u2014 ser\u00e1 determinante para todo el ecosistema cambiario en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p>Seguiremos informando a medida que se publiquen la norma de BaaS y los primeros lineamientos del modelo peruano de Finanzas Abiertas.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Nota informativa elaborada por el equipo de cuantoestaeldolar.pe (Big Click) a partir de lo expuesto en el foro de Vodanovic Digital Finance Law. Con fines de divulgaci\u00f3n; no constituye asesor\u00eda legal ni financiera.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Per\u00fa est\u00e1 construyendo, paso a paso, la infraestructura que reordenar\u00e1 su sistema financiero en los pr\u00f3ximos a\u00f1os: el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), conocido internacionalmente como Open Finance. 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