{"id":26825,"date":"2023-10-04T01:38:31","date_gmt":"2023-10-04T01:38:31","guid":{"rendered":"https:\/\/cuantoestaeldolar.pe\/noticias\/?p=26825"},"modified":"2023-10-04T01:38:33","modified_gmt":"2023-10-04T01:38:33","slug":"casas-de-cambio-cuales-son-los-requisitos-para-el-ingreso-al-mercado-y-el-desarrollo-de-operaciones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mail.cuantoestaeldolar.pe\/noticias\/casas-de-cambio-cuales-son-los-requisitos-para-el-ingreso-al-mercado-y-el-desarrollo-de-operaciones\/","title":{"rendered":"Casas de cambio: \u00bfcu\u00e1les son los requisitos para el ingreso al mercado y el desarrollo de operaciones?"},"content":{"rendered":"\n

Las empresas fintech de cambio de moneda <\/strong>deben cumplir con los requisitos aplicables a toda empresa de casa de cambio<\/strong>. Seg\u00fan precisa el Indecopi<\/strong>, antes de empezar a operar, todas las personas naturales con negocios o personas jur\u00eddicas dedicadas a la compra y venta de monedas en el Per\u00fa tienen la obligaci\u00f3n de inscribirse en el ‘Registro de Empresas y Personas que efect\u00faan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda’, el cual es administrado por la SBS y es, adem\u00e1s, obligatorio y p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

Conforme a lo dispuesto por la SBS<\/strong>, la inscripci\u00f3n en el registro es gratuita, previa evaluaci\u00f3n de la informaci\u00f3n y tiene una vigencia de siete a\u00f1os, el que caduca si no es renovado por la empresa. Cabe precisar que la informaci\u00f3n que se solicita comprende, entre otros, declarar los datos de identificaci\u00f3n de la empresa, informaci\u00f3n sobre los socios, accionistas, directores y\/o gerentes, contar con una licencia de funcionamiento expedida por la municipalidad; y, finalmente, la informaci\u00f3n sobre los establecimientos y clientes y\/o proveedores en el extranjero.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY las casas de cambio online?<\/h3>\n\n\n\n

Si bien el literal a) del art\u00edculo 2\u00b0 de la Resoluci\u00f3n SBS N\u00b0 6338-2012 establece que las casas de cambio pueden ser tambi\u00e9n electr\u00f3nicas <\/strong>e implementadas a trav\u00e9s de una plataforma virtual<\/strong>, dicha norma se\u00f1ala que deben igualmente contar con la autorizaci\u00f3n respectiva expedida por la municipalidad correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

Cabe precisar que, al exigir contar con dicha licencia, implica que las casas de cambio deber\u00e1n contar al menos con una oficina administrativa, puesto que las licencias de funcionamiento municipales solamente aplican para el caso de oficinas o locales comerciales de atenci\u00f3n al p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, en caso de que la empresa incumpla con el registro o la renovaci\u00f3n, el art\u00edculo 14\u00b0 se\u00f1ala que se notificar\u00e1 la resoluci\u00f3n de cierre del local, hasta que se regularice la inscripci\u00f3n en el registro.<\/p>\n\n\n\n

Por otra parte, las casas de cambio<\/strong> son sujetos obligados a cumplir con las disposiciones en LA\/FT previstas en la Ley 2796, Ley que crea la UIF, y la Resoluci\u00f3n SBS N\u00b0 789-2018, norma para la previsi\u00f3n del LA\/FT aplicable a los sujetos obligados bajo supervisi\u00f3n de la UIF-Per\u00fa. Por ello, deben implementar un SPLAFT83, el que comprende principalmente la designaci\u00f3n de un Oficial de un Oficial de Cumplimiento y el cumplimiento de las siguientes actividades:<\/p>\n\n\n\n

  • (i) Aprobar un Manual SPLAFT y un C\u00f3digo de prevenci\u00f3n de riesgos LA\/FT.<\/li>
  • (ii) Contar con los debidos procedimientos de debida diligencia de conocimiento de cliente, beneficiario final, directores, trabajadores, proveedores y contrapartes.<\/li>
  • (iii) Realizar un registro de operaciones.<\/li>
  • (iv) Aprobar un plan de capacitaci\u00f3n para sus trabajadores.<\/li>
  • (iv) Designar un Oficial de Cumplimiento que se encuentre a cargo de reportar a la UIF sobre cualquier operaci\u00f3n sospechosa84, entendida como aquella cuya cuant\u00eda o caracter\u00edsticas lleven razonablemente a sospechar que est\u00e1 usando al sujeto obligado para financiar actividades delictivas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Ahora bien, para el desarrollo del modelo de negocios de las empresas fintech<\/strong>, en particular, se requiere invertir en una plataforma tecnol\u00f3gica que permita realizar el flujo de operaciones y custodie los datos de clientes. Adem\u00e1s, se requiere contratar el recurso humano t\u00e9cnico para el desarrollo de los procesos inform\u00e1ticos, comerciales y operaciones, as\u00ed como el personal legal para la gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

    Asimismo, las empresas requieren abrir cuentas bancarias en entidades del sistema financiero para recibir y transferir fondos. Particularmente, se ha observado que las fintech de cambio de moneda<\/strong> suelen buscar la apertura de cuentas en los bancos con mayor n\u00famero de clientes, lo que tendr\u00eda como objeto acceder al mayor n\u00famero de usuarios posibles y disminuir los costos por transferencias interbancarias, tanto para las fintech, como para los usuarios. Sin embargo, cabe se\u00f1alar que algunas de las fintech entrevistadas han indicado que no todas las entidades bancarias permiten que este tipo de empresas puedan realizar la apertura de cuentas, debido a preocupaciones asociadas con los temas de LA\/FT87.<\/p>\n\n\n\n

    Finalmente, en el caso de las empresas fintech <\/strong>que operan con recursos propios, requieren adquirir fondos para el manejo de caja y cobertura de requerimientos de cambio.<\/p>\n\n\n\n

    Caracter\u00edsticas del mercado de cambio de moneda<\/h3>\n\n\n\n

    Como parte de la elaboraci\u00f3n del presente estudio de Indecopi<\/strong>, se solicit\u00f3 informaci\u00f3n a distintos actores del sector fintech, a fin de conocer a mayor profundidad la problem\u00e1tica enfrentada por estas empresas. En el caso del mercado de cambio de moneda<\/strong>, se obtuvo informaci\u00f3n de 20 fintech que participan en este mercado, respecto de su din\u00e1mica competitiva, transacciones y clientes.<\/p>\n\n\n\n

    Al respecto, las fintech de cambio de moneda<\/strong> lograron concretar 1.5 millones de transacciones de compra y venta de d\u00f3lares americanos durante el 2021, por un valor transaccional90 total de USD 4 mil 376 millones. Estas cifras, adem\u00e1s, representan un crecimiento del 293% y 264%, en n\u00famero de transacciones y vol\u00famenes transados, respectivamente, en relaci\u00f3n con sus valores de 2019.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    Por otra parte, un total de 195 512 personas92 demandaron los servicios de las fintech de cambio de moneda<\/strong> durante el 2021, cifra un 384% superior a lo registrado el a\u00f1o previo a la pandemia por la COVID-19, lo que denota el creciente inter\u00e9s de los consumidores por este tipo de servicios.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    Ahora bien, de manera posterior el surgimiento de este tipo de startups, cuya pionera fue Kambista<\/strong>, que ingres\u00f3 al mercado en enero de 201193, la banca tradicional ha desarrollado soluciones digitales para realizar operaciones de cambio de moneda. As\u00ed, en la Figura 5 se muestra que T-Cambio, funcionalidad del BBVA Per\u00fa<\/strong> para cambio de moneda<\/strong>, fue lanzado en enero de 2018. Por su parte, Scotiabank Per\u00fa implement\u00f3 una funcionalidad para el cambio de moneda en su plataforma Joy, en mayo de 2019. BCP lanz\u00f3 ‘Cocos y Lucas’ en noviembre de 2019; y, finalmente, Interbank lanz\u00f3 ‘Money Exchange’, en octubre de 2020. Se acompa\u00f1a la figura con las Fintech que, adem\u00e1s de Kambista, conforman las empresas con mayor volumen de transacciones durante el 2021.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    Estas soluciones digitales bancarias presentan caracter\u00edsticas similares a las fintech de cambio de moneda<\/strong>, en t\u00e9rminos de estar dirigidas a usuarios que desean obtener un tipo de cambio competitivo, en cualquier d\u00eda u hora de la semana, y de manera digital. Por dicho motivo, es posible considerar que las fintech de cambio de moneda<\/strong>, adem\u00e1s de competir con otras fintech de su mismo segmento y las casas de cambio tradicionales, tambi\u00e9n compiten con las soluciones espec\u00edficas de cambio de moneda de los bancos, raz\u00f3n por la cual resulta de inter\u00e9s comparar las transacciones de dichos segmentos.<\/p>\n\n\n\n

    Sin perjuicio de lo anterior, es importante precisar que, a diferencia de las fintech, las soluciones digitales bancarias se encuentran dirigidas a los respectivos clientes de cada banco. En ese sentido, una persona que desee realizar una operaci\u00f3n de cambio de moneda de forma digital podr\u00e1 elegir entre i) Las empresas fintech participantes en el mercado, las cuales pueden realizar operaciones con usuarios de cualquier banco, a trav\u00e9s de transferencias interbancarias, y ii) las soluciones bancarias de las entidades en que sea cliente.<\/p>\n\n\n\n

    Para efectos de comparar la actividad de las fintech con las soluciones del segmento bancario, en el siguiente gr\u00e1fico se presenta el volumen transado de las soluciones digitales de cambio de moneda <\/strong>de los cuatro principales bancos del pa\u00eds, junto con el volumen de las Fintech participantes del estudio.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    Como puede observarse, tanto el volumen de transacciones de los bancos como el de las principales fintech, se ha incrementado durante el periodo evaluado, siendo mayor el crecimiento de las fintech (264%) que el de los principales bancos (60%). Este crecimiento ha sido importante para que el volumen transado de las Fintech haya pasado de representar un 17% en 2019, a un 40% del volumen transado por los principales bancos en 2021, lo que puede evidenciar la progresiva preferencia de los consumidores por las soluciones de cambio de las fintech.<\/p>\n\n\n\n

    Ahora bien, resulta importante conocer el impacto que han tenido las fintech en t\u00e9rminos de ofrecer una alternativa competitiva en el mercado de cambio de moneda<\/strong>, lo cual se puede analizar a trav\u00e9s del tipo de cambio que este segmento ha mantenido durante los \u00faltimos a\u00f1os, el cual resulta mejor que aquel ofrecido por los bancos, incluso considerando sus soluciones digitales implementadas.<\/p>\n\n\n\n

    En otras palabras, el spread cambiario, entendido como la diferencia entre el tipo de cambio de compra y venta, es inferior en el caso de las fintech, en comparaci\u00f3n con aquel observado en el caso de los bancos<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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